Die Versicherungsbranche ist bestrebt, das Kundenerlebnis weiter zu digitalisieren. Augmented Reality (AR) unterstützt visuelle Schadensfälle und verändert die Art und Weise, wie Versicherer mit ihren Kunden interagieren und sie während des Underwriting- und Schadensprozesses unterstützen.
Was sind Augmented Reality-gestützte visuelle Ansprüche?
Augmented Reality verschmilzt die physische und die digitale Welt, indem computergenerierte Bilder und Texte über die Ansicht der realen Welt des Benutzers gelegt werden. Die AR-gestützte Schadentechnologie wird in der Versicherungsbranche auf vielfältige Weise eingesetzt, z. B. für visuelle Schadensfälle, Schadensschätzungen, Erläuterungen zu Versicherungsplänen und vieles mehr. Sie bietet ein interaktives, verbessertes und reibungsloses Erlebnis, das Effizienz, Genauigkeit und Kundenzufriedenheit fördert.
Mit AR-gestützter visueller Schadensregulierung werden Besuche von Sachverständigen vor Ort durch Live-Videositzungen ersetzt, in denen der Versicherungsnehmer einem Sachverständigen den Schaden in Echtzeit zeigen kann, so dass der Schaden schnell und effizient eingereicht werden kann, ohne dass jemand zum Haus des Versicherungsnehmers reisen muss. Die Schadenregulierer können Live-Videoübertragungen anhalten, die Geolokalisierung aktivieren, AR-Messungen aus der Ferne vornehmen, Dokumente austauschen und alle erforderlichen Unterschriften einholen, um den Schaden zu regulieren und die Erstattung durch den Versicherungsnehmer zu beschleunigen. Durch die direkte Integration in Ihr bestehendes Schadenmanagementsystem können Sie Zeit, Geld und Ressourcen sparen.
Ein kürzlich veröffentlichter Bericht über die Zukunft der Schadenregulierung geht davon aus, dass bis zum Jahr 2025 mehr als 80 % der Kfz-Schadenfälle und 50 % der Schadenfälle, bei denen es sich nicht um Personenschäden handelt, virtuell bearbeitet werden.
Was sind die Vorteile von AR-gestützten visuellen Claims?
Durch den Einsatz von AR-gestützten visuellen Ansprüchen können die Versicherer mehrere kritische Maßnahmen erfüllen:
Verbessern Sie die Kundenzufriedenheit
Bei zufriedenen Kunden ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie ihre Verträge erneuern, um 80 % höher als bei unzufriedenen Kunden. Mit AR-gestützter visueller Schadensabwicklung können Versicherer den Lebenszyklus von Schadensfällen erheblich verkürzen, Kunden schneller unterstützen, wenn sie es am meisten brauchen, und unerwünschte Reisen zum Wohnort eines Versicherungsnehmers reduzieren, was das Kundenerlebnis verbessert und die Loyalität fördert.
- Bei der Lecari Group stieg der NPS mit der visuellen Forderungslösung vonSightCall von Mitte der 80er Jahre auf über 90 %.
- AXA Griechenland hat die Wartezeiten seiner Kunden mit der MyAxaway Visual Claims App - powered by SightCall- deutlich reduziert. Infolgedessen stieg die NPS-Bewertung von AXA Griechenland auf 85 %.
Kostensatz reduzieren
Da die Schadenregulierer nicht mehr zu jedem Versicherungsnehmer nach Hause fahren müssen, um einen Schaden zu regulieren, werden unnötige Reisen drastisch reduziert, was zu erheblichen Kosteneinsparungen für den Versicherer führt. Die Versicherer können nun die Effizienz ihrer Teams steigern, da die Schadenregulierer mehr Kunden in kürzerer Zeit betreuen können und mehr Zeit haben, sich auf höherwertige Schäden und Versicherungsnehmerkonten zu konzentrieren.
Senkung der Schadensquote
AR-gestützte visuelle Schadensmeldungen ermöglichen es den Versicherern, bessere Daten zu sammeln und die Genauigkeit sowohl im Underwriting- als auch im Schadensprozess zu verbessern. Funktionen wie Geolokalisierung und OCR-Lesungen verringern die Wahrscheinlichkeit von betrügerischen oder zusätzlichen Ansprüchen erheblich.
Verbesserung der nachhaltigen Geschäftsergebnisse
Da unnötige Fahrten zu den Wohnorten der Versicherten reduziert werden, können die Versicherer die Verringerung der Fahrten und der damit verbundenen CO2-Emissionen verfolgen und darüber berichten.
In weniger als einem Jahr nach dem Einsatz von SightCall konnte die Allianz mehr als 100.000 Video-Fernschadenfälle bearbeiten und ihren Schadenregulierern unnötige Fahrten über 6,3 Millionen Kilometer ersparen. Da ein durchschnittliches Auto in der EU 107,8 g/km CO2 ausstößt, konnten die CO2-Emissionen der Allianz in weniger als 12 Monaten um fast 680 Millionen Gramm reduziert werden.
"Die Versicherungsbranche entwickelt ihre digitale Landschaft ständig weiter, und dies gilt umso mehr. Die Übernahme von Video-Know-how seit seiner Einführung und die Übernahme von SightCall seit seiner Einführung hat es uns ermöglicht, eine Reihe von Vorteilen für die Versorgungskette und für unsere Gruppe zu generieren, selbst in Zeiten eines globalen Notfalls, einschließlich: die Fähigkeit, ohne geografische Grenzen und in völliger Sicherheit in jedem Bereich des gesamten nationalen und internationalen Territoriums zu arbeiten, sowie die Eindämmung der Interventionszeit, der Regulierung und der durchschnittlichen Kosten des Schadens.
– Giovanni Lercari Geschäftsführer, Lercari Group
Welche Merkmale und Funktionalitäten sind für Versicherer wichtig?
Mit der AR-gestützten visuellen Schadentechnologie von SightCallkönnen Versicherer die Funktionen an ihren Anwendungsfall anpassen. Ob Sie einen Sach- oder Kfz-Schaden mit einem Kunden bearbeiten oder eine Reparatur mit einem Handwerker durchgehen, Sie können das SightCall an die Bedürfnisse Ihres Unternehmens anpassen.
- Taschenlampe - zur genauen Beurteilung von Schäden auch an schlecht beleuchteten Orten
- AR-Measurement - zur Erfassung von realen Messungen direkt zum Anspruch des Versicherungsnehmers
- OCR-Lesung und -Übersetzung - zur Vermeidung von Benutzerfehlern bei der Erfassung von Produktinformationen und zur Verringerung von Betrug, da die Marke und das Modell des beschädigten Produkts unabhängig von der Sprache überprüft und schnell ein gleichwertiger Ersatz gefunden werden kann
- Geolokalisierung - zur genauen Bestätigung des Standorts des Versicherungsnehmers, der den Schaden anmeldet, wodurch betrügerische und zusätzliche Ansprüche reduziert werden
- Live-Signaturerfassung - ermöglicht die Fernabzeichnung von Inspektionen oder Schadensfällen und beschleunigt so die Angaben zur Versicherungsprämie während des Underwriting-Prozesses, die Kundenrückerstattung während eines Schadensfalls oder die Abzeichnung von Reparaturarbeiten
Wie wird AR-gestützte visuelle Unterstützung heute im Versicherungswesen eingesetzt?
Visuelle Ansprüche
Versicherungsnehmer können nun Schäden in Echtzeit zeigen und Schadensregulierer in die Lage versetzen, den Schaden aus der Ferne über das Mobiltelefon des Kunden zu beurteilen. Wenn ein Bild mehr sagt als tausend Worte, dann kann man sich vorstellen, was die Macht des Videos für den Schadenprozess bedeuten kann. Schadenregulierer können jetzt klare Bilder und Live-Videomaterial für detaillierte Bewertungen eines Schadens mit einem extrem hohen Grad an Genauigkeit sammeln. Videoanrufe können über Ihre Website, eine mobile Anwendung oder einen Chatbot eingeleitet werden, und Sie können die Reibungsverluste weiter minimieren, indem Sie eine App-freie Erfahrung mit WebRTC oder No App Experience einsetzen. Live-Videogespräche ermöglichen eine schnellere und effizientere Bearbeitung von Schadensfällen, die innerhalb von Stunden statt Tagen oder Wochen abgewickelt werden können, ohne dass jemand die Wohnung des Versicherungsnehmers betreten muss.
Wussten Sie schon: Durch den Ersatz eines Vor-Ort-Besuchs und einer Nachbehandlung im Wert von 200 bis 500 Dollar durch eine Live-Videositzung mit dem Kunden lassen sich die Kosten um bis zu 80 % senken.
Ferninspektionen und Risikobesuche
Inspektionen im Rahmen der Risikoprüfung und der Schadenregulierung können aus der Ferne durchgeführt werden, ohne dass jemand zum Haus des Versicherungsnehmers oder zum Standort des Unternehmens geschickt werden muss. Auf diese Weise können die Versicherungsvertreter kritische Risikofaktoren genau beurteilen, ohne unnötige Reisen unternehmen zu müssen. Die Underwriter können z. B. den Versicherungsschutz für die Immobilie eines Versicherungsnehmers genau bestimmen und alle Risikofaktoren aufzeigen, die vom Hausbesitzer sofort beachtet werden müssen. Das Underwriting-Verfahren ist effizienter, und der Kunde hat ein viel besseres und maßgeschneidertes Erlebnis.
Reparaturkostenvoranschläge und Qualitätskontrolle
Kostenvoranschläge für Reparaturarbeiten durch Partner oder Handwerker während des Schadenprozesses können innerhalb von Minuten abgegeben und ihre Arbeit aus der Ferne bewertet werden. Reparaturpartner können sich den Schaden visuell ansehen, so dass sie präzisere und genauere Angebote für die Reparaturarbeiten abgeben können. Diese Daten können dann in bestehende interne Systeme eingespeist und als Referenz für andere ähnliche Schäden verwendet werden. Wenn der Schaden nicht bar abgerechnet werden kann und in die Erfüllungsphase übergeht, können Reparaturkostenvoranschläge erstellt und die Arbeiten vom Versicherer genau bewertet werden, um eine Überbezahlung zu vermeiden.
Fernabsatz und Abonnements
Neukunden, die eine Police abschließen möchten, können mit einem Versicherer über eine Fernverkaufssitzung interagieren und in Kontakt treten, in der rechtliche Unterlagen und Verträge ausgetauscht und die erforderlichen digitalen Unterschriften gesammelt werden können. Die Kunden können visuell mit einem Anbieter interagieren, was ihnen ein zusätzliches Gefühl der Sicherheit von zu Hause aus vermittelt.
Fernunterstützung und Telemedizin
Fernbetreuung und Telemedizin ermöglichen es den Versicherten, die Hilfe zu erhalten, die sie brauchen, sei es zu Hause, unterwegs oder auf einer Auslandsreise. Wenn ein Versicherter auf einer Auslandsreise auf seine Krankenversicherung zugreifen muss, kann er sich jetzt über eine Live-Telehealth-Sitzung mit seinem Anbieter in Verbindung setzen, damit er beurteilt werden kann und die nächste beste Vorgehensweise vereinbart werden kann.